•   Email
  •   Print
Serving the Territory of
Puerto Rico

Seguro de Título

Protección para su inversión en vivienda

Una de las inversiones más importantes a lo largo de la vida es la adquisición de una vivienda. Generalmente al hacer esta adquisición, se compran varios tipos de seguros, con el fin de proteger su hogar y bienes muebles. El seguro contra siniestros protege contra la pérdida ocasionada por fuego, robo o daños producidos por las fuerzas de la naturaleza, como el viento. El seguro de inundación protege contra los daños provocados por el desbordamiento de las aguas. De la misma manera, puede obtener una cobertura especial a través del seguro de título de propiedad, el cual lo protege contra riesgos ocultos que pueden amenazar la inversión financiera en su vivienda. 

Protegiendo su inversión más grande

El seguro de título de propiedad no es tan conocido como otros tipos de seguros del hogar, pero es igualmente importante. De hecho, al comprar una casa, en lugar de comprar la edificación propiamente dicha o el terreno, lo que usted realmente está comprando es el título de propiedad, es decir el derecho a ocupar y utilizar el terreno. Ese título puede estar limitado por derechos y reclamaciones interpuestos por terceros, lo que limita su uso y goce de la propiedad e incluso resultar en una pérdida financiera. El fin del seguro de título de propiedad es proteger contra este tipo de riesgos.

Otros tipos de seguro que protegen su hogar se enfocan en posibles eventos futuros y requieren del pago de una prima anual. Por el contrario, el seguro de título de propiedad protege contra pérdidas provenientes de riesgos y defectos que existían en el título con anterioridad y solamente se contratan mediante el pago de una prima única. 

Los dos tipos de seguro de título de propiedad le benefician en dos formas

Existen dos tipos básicos de seguro de título de propiedad:

  • Protección al prestamista o acreedor hipotecario
  • Cobertura o protección al propietario

La mayoría de los prestamistas requieren un seguro de título a favor de acreedores hipotecarios, como garantía para su inversión en bienes raíces, como también pueden requerir seguros de incendio y otros tipos de cobertura como protección al inversionista. Cuando se proporciona un seguro de título, los prestamistas se muestran dispuestos a desembolsar el dinero de la hipoteca en sitios distantes donde se sabe poco sobre el mercado.

El seguro de título a favor de propietarios tiene vigencia, hasta tanto el asegurado o sus herederos tengan intereses en la propiedad asegurada. Esta cobertura incluso puede continuar hasta después de que usted haya vendido la propiedad.

Dependiendo de las prácticas locales y de las leyes estatales del lugar donde se encuentra la propiedad, usted puede pagar una prima adicional y obtener una póliza a favor del propietario, o puede pagar un cargo simultáneo de emisión — normalmente una cantidad menor — para la cobertura por separado del prestamista. Usted puede incluso dividir el costo de pago de la póliza del prestamista o del propietario con el vendedor.

¿Qué paga su prima realmente?

Una parte importante del seguro de título de propiedad es su énfasis en la eliminación de riesgos antes de asegurar la misma. Esto le brinda al asegurado la mejor oportunidad posible para evitar reclamaciones y pérdidas del título de propiedad.

El seguro de título empieza con una búsqueda en los registros públicos de propiedad que afectan los bienes inmuebles involucrados. El agente de título o el abogado realiza la investigación en beneficio de su subscriptor para determinar si la propiedad es asegurable. Con el análisis de las evidencias obtenidas en la investigación se pretende informar sobre todas las “objeciones sustanciales” al título de propiedad. Frecuentemente, en la “cadena” o historial de la propiedad que se obtiene con la investigación, se encuentran documentos que no transfieren claramente el título de propiedad. Estos son algunos ejemplos de documentos que pueden generar preocupaciones:

  • Escrituras, testamentos y fideicomisos que contienen nombres incorrectos o términos no apropiados.
  • Hipotecas, demandas o gravámenes sobre la propiedad, debido a la falta de pago de impuestos por parte del vendedor.
  • Servidumbres que permiten la construcción de una calle o red de servicios públicos.
  • Demandas pendientes contra la propiedad que pueden afectar al comprador.
  • Reconocimientos notariales incorrectos.

Los problemas de título de propiedad se descubren a través de la investigación y la revisión del mismo para poder corregirlos siempre que sea posible. Sin embargo, incluso el trabajo preventivo más cuidadoso no puede localizar todos los riesgos ocultos del título de propiedad.

Los riesgos ocultos del título: su última defensa

A pesar de toda la especialización y dedicación involucradas en la investigación y revisión del título de propiedad, pueden descubrirse riesgos ocultos después de cerrar el negocio, produciendo sorpresas desagradables y costosas. Algunos ejemplos de estos riesgos incluyen:

  • Falsificación de firmas en escrituras, lo que implica que no transmitió la titularidad.
  • Un heredero desconocido de un propietario anterior, el cual reclama su derecho de propiedad.
  • Instrumentos ejecutados por medio de un poder falso o vencido.
  • Errores en los registros públicos.

El seguro de título ofrece una protección financiera contra estos y otros riesgos del título cubiertos. El asegurador del título deberá pagar la defensa contra ataques al título según si se encuentra asegurado, y enmendará el título o pagará las reclamaciones válidas. Todo esto, por un único pago al momento del cierre de la transacción.

Su vivienda es su inversión más importante. Antes de cerrar el negocio, pregunte por su protección de seguro de título de propiedad y asegúrese de proteger su hogar con una póliza de seguro del título a favor del propietario.