Una casa suele ser la inversión única más grande que cualquiera de nosotros hará. Cuando compre una casa, comprará varios tipos de cobertura de seguro para proteger su casa y sus bienes personales. El seguro para propietarios de vivienda protege contra pérdidas por incendio, robo o daños causados por el viento. El seguro contra inundaciones protege contra el aumento del agua. Y una cobertura única conocida como seguro de título protege contra los peligros ocultos del título que pueden amenazar su inversión financiera en su vivienda. 

El seguro de título no se entiende tan bien como otros tipos de seguro de vivienda, pero es igual de importante. Al comprar una casa, en lugar de comprar el edificio o terreno real, realmente está comprando el título de la propiedad: el derecho a ocupar y utilizar el espacio. Ese título puede estar limitado por los derechos y reclamaciones reivindicados por otros, lo que puede limitar su uso y disfrute de la propiedad e incluso traer pérdidas financieras. El seguro de título protege contra estos tipos de peligros de título.

Otros tipos de seguros que protegen su hogar se centran en posibles eventos futuros y cobran una prima anual. Por otro lado, el seguro de título protege contra pérdidas por peligros y defectos que ya existen en el título y se adquiere con una prima por única vez. 

Hay dos tipos básicos de seguro de título:

• Protección de prestamistas o acreedores hipotecarios
• Cobertura del propietario

La mayoría de los prestamistas requieren un seguro de título de hipoteca como garantía para su inversión en bienes raíces, al igual que pueden solicitar un seguro contra incendios y otros tipos de cobertura como protección para inversionistas. Cuando se proporciona un seguro de título, los prestamistas están dispuestos a hacer que el dinero hipotecario esté disponible en lugares distantes donde saben poco sobre el mercado.

El seguro de título del propietario dura mientras usted, el titular de la póliza, o sus herederos, tengan un interés en la propiedad asegurada. Esto puede suceder incluso después de que usted haya vendido la propiedad.

Dependiendo de las prácticas locales y de la ley estatal donde se encuentre la propiedad, usted puede pagar una prima adicional por la póliza de un propietario o puede pagar un cargo por emisión simultánea, generalmente un monto menor, por la cobertura del prestamista por separado. Incluso puede dividir los costos de liquidación con el vendedor para la póliza del prestamista o del propietario. 

Una parte importante del seguro de título es su énfasis en la eliminación del riesgo antes de asegurar. Esto le da a usted, como titular de la póliza, la mejor oportunidad posible para evitar la reclamación y pérdida de la titularidad.

El aseguramiento del título comienza con una búsqueda de registros públicos de tierras que afectan a los bienes raíces en cuestión. El agente de título o abogado realiza un examen en nombre de su asegurador para determinar si la propiedad es asegurable. El examen de las pruebas de una búsqueda tiene como objetivo informar completamente de todas las objeciones materiales al título. Con frecuencia, los documentos que no transfieren claramente el título se encuentran en la cadena o en el historial que se recopila de los registros en una búsqueda. Estos son algunos ejemplos de documentos que pueden presentar inquietudes:

• Escrituras, testamentos y fideicomisos que contengan texto inadecuado o nombres incorrectos
• Hipotecas y sentencias pendientes, o un gravamen contra la propiedad porque el vendedor no ha pagado impuestos
• Caballeros que permiten la construcción de una carretera o línea de servicios públicos
• Acción legal pendiente contra la propiedad que podría afectar a un comprador
• Acuse de recibo del notario incorrecto

A través de la búsqueda y el examen, se revelan los problemas de título para que puedan corregirse siempre que sea posible. Sin embargo, incluso el trabajo preventivo más cuidadoso no puede localizar todos los peligros ocultos del título.

A pesar de toda la experiencia y dedicación que conlleva la búsqueda y el examen de títulos, pueden surgir peligros ocultos después del cierre, lo que da lugar a sorpresas desagradables y costosas. Algunos ejemplos de peligros incluyen:

• Una firma falsificada en la escritura, lo que significaría que no se le transferirá la propiedad
• Un heredero desconocido de un propietario anterior que reclama la propiedad de la propiedad
• Instrumentos ejecutados en virtud de un poder notarial vencido o inventado
• Errores en los registros públicos

El seguro de título ofrece protección financiera contra estos y otros peligros cubiertos del título. La aseguradora de títulos pagará por defenderse contra un ataque al título como asegurado, y perfeccionará el título o pagará reclamaciones válidas, todo por un cargo único en el momento del cierre.

Su casa es su inversión más importante. Antes de ir al cierre, pregunte por la protección de su seguro de título y asegúrese de proteger su vivienda con una póliza de seguro de título del propietario.