Seguro para arrendatarios y otra lista de Top-10: Estados con el seguro para arrendatarios más caro (y menos costoso)
Se estima que el 34.9 por ciento de los hogares de EE. UU. son arrendatarios (65.1 por ciento propietarios de casa) según las últimas estimaciones de la Oficina del Censo de EE. UU. al Q4 del 2019. Si bien el valor neto promedio de los propietarios de vivienda es significativamente mayor que el de los arrendatarios ($231,400 a $5,200), los arrendatarios aún tienen posesiones en riesgo en sus propiedades de alquiler.
Los costos del seguro para arrendatarios varían según la ubicación, el historial de reclamos, el monto de la cobertura y qué artículos se incluyen y excluyen específicamente de la póliza. ValuePenguin (una filial de LendingTree) se centra en los aspectos financieros de los consumidores, incluidos los seguros. Realizan varios estudios, uno de los más recientes sobre el costo y el uso del seguro para arrendatarios.
El seguro para arrendatarios es sorprendentemente asequible, con un costo promedio de $187 por año o $16 por mes, según ValuePenguin. La póliza de seguro para arrendatarios típica cubre los bienes personales por robo y daño por hasta $25,000 junto con un seguro de responsabilidad personal de hasta $100,000. El deducible estándar varía de $500 a $1,000 con tasas de seguro más bajas correspondientes a deducibles más altos.
Sin embargo, estos costos varían de una ubicación a otra. Como de costumbre, se invoca el axiom de TINSTAANREM —No hay nada como un mercado inmobiliario nacional. Tampoco hay nada como costos y coberturas uniformes y consistentes en el seguro para arrendatarios en todo el país. A pesar del costo relativamente bajo, menos de la mitad (40 por ciento) de todos los arrendatarios actualmente optan por comprar un seguro para arrendatarios.
La Cobertura de Responsabilidad Añadida limita los costos poco, y el costo promedio de aumentar de $100,000 a $300,000 hace que las primas aumenten sólo del 5 por ciento al 6 por ciento. El aumento de la cobertura de propiedad personal de $25,000 a $50,000 aumenta la prima respectiva del 20 al 80 por ciento. La forma en que se valoran las posesiones del arrendatario también afecta el costo del seguro. Las pólizas basadas en el valor del coste de sustitución (el coste de compra de uno nuevo) cuestan mucho más que un valor real en efectivo (el valor actual del asegurado). Las características de seguridad, como las alarmas contra robos e incendios y los pernos muertos, pueden dar derecho a un descuento de la aseguradora.
Los endosos están disponibles a un costo mayor para artículos de mayor valor como joyas, ya que este tipo de artículos están específicamente excluidos de la política estándar.
Las dos tablas siguientes muestran los estados con el costo anual promedio más alto y más bajo del seguro para arrendatarios. También se incluye el porcentaje estimado de arrendatarios que están cubiertos por el seguro. Los estados más costosos tienden a tener una mayor incidencia de desastres naturales.
La siguiente tabla muestra estas métricas alfabéticamente por estado para la política estándar descrita anteriormente.
Para leer el artículo de ValuePenguin, haga clic en https://www.valuepenguin.com/average-cost-renters-insurance
Para ver el gráfico de HowMuch.net, vaya a https://howmuch.net/articles/average-cost-renters-insurance-state
Para ver una serie de preguntas frecuentes sobre el seguro para arrendatarios, haga clic en https://www.valuepenguin.com/does-renters-insurance-cover-water-damage
El último comunicado de prensa sobre las tasas de propietarios de casa de la Oficina del Censo puede leerse en https://www.census.gov/housing/hvs/files/currenthvspress.pdf
Tenía seguro para arrendatarios cuando iba a la escuela de posgrado y, afortunadamente, nunca tuve un reclamo, pero tenía tranquilidad cuando se trataba de nuestras posesiones.
Ted