이번 주 RESPA 집행에 관한 주요 뉴스: CFPB, 부동산 합의 제공업체에 대한 조치 취

소비자금융보호국(Consumer Financial Protection Bureau, CFPB)과 Meridian Title Corporation(Meridan)은 부동산 합의 절차법(Restate Settlement Procedures Act, REPA)에 따라 동의 명령 합의를 체결했습니다. Meridian은 주택 부동산 거래와 관련하여 소유권 보험 증권 및 결제 서비스를 제공하는 소유권 보험 기관입니다. Meridian과 그 인수자인 Arsenal Insurance Corporation(Arsenal)과의 대행사 계약에 따라 Meridian은 정기적으로 소유권 보험 증권의 조달 및 발행에 대한 소유권 보험 프리미엄 “수수료”의 일부를 보유하거나 지급합니다. Meridian은 Meridian의 임원 세 명이 부분적으로 소유한 Arsenal의 소유권을 가지고 있습니다. Meridian은 Arsenal의 유일한 발행 대리인이지만 다른 권원 보험 인수자를 보유하고 있습니다. 동의 명령에서, CFPB는 Arsenal과 Meridian이 RESPA에 따라 제휴 사업 계약을 가지고 있다고 주장했습니다. 보도 자료에서 CFPB의 이사인 Richard Cordray는 “Meridian Title은 소비자들이 계열사로부터 제품을 구매하여 수익에 추가하도록 불법적으로 유도했다”고 말했습니다. 소비자에게 공개되지 않은 Arsenal의 중복된 소유권과 통제로 인해 Meridian은 계약 조건을 벗어나 Arsenal 소유권 보험 증권을 발행할 때 에이전시 계약에 명시된 커미션 수당을 초과하는 금액을 유지할 수 있었습니다. CFPB는 Meridian이 Arsenal에게 사업을 추천하는 계약에 따라 Meridian이 Arsenal의 계약상 커미션 수당을 초과하는 돈의 형태로 “가치 있는 것”(본인의 RESPA 가이드에서 이에 대해 자세히 읽음)을 받았다는 것을 발견했습니다. 이는 Meridian이 주택 구매자가 Arsenal을 소유권 보험에 사용하도록 추천했을 때입니다. CFPB는 또한 Meridian이 Arsenal과의 계열사에 대한 서면 공개를 제공하지 않았으며, 따라서 RESPA의 섹션 8에 따른 세 가지 면제 요건을 충족하지 않았다는 위반을 발견했습니다. Meridian은 다음에 동의했습니다.

그렇다면 이것은 무엇을 의미할까요?

  1. CFPB는 RESPA 위반을 감시하고 있다는 메시지를 대출 기관, 부동산 명의 대리인 및 명의 보험사에 계속 보냅니다. 올해 초, CFPB는 RESPA를 위반한 데 대해 3.5백만 달러의 벌금으로 잠재 모기지를 강타했습니다. CFPB는 또한 Zillow에 대해 가능한 RESPA 위반에 대해 지속적인 조사를 실시하고 있습니다.
  2. RESPA 섹션 8는 부동산 합의 서비스 사업의 의뢰를 위해 가치 있는 것을 주거나 받는 것을 금지합니다. 의뢰에 대한 지급을 위장하는 데 사용되는 “가치 있는 것”을 제공하기 위해 부동산 중개인과 체결한 일체의 제휴 계약은 CFPB가 RESPA 위반에 대해 비판적으로 검토할 것입니다.
  3. 제휴 사업 계약은 RESPA의 부록 D에 따른 서면 공개 조건을 포함하여 RESPA 면제의 세 가지 조건을 충족해야 합니다. 서면 공개는 추천이 이루어질 때 제공되어야 하며, 제휴 사업에 대한 소유주 및 그들의 지분 비율을 명시해야 합니다. 소비자는 제휴 사업을 이용할 필요가 없습니다. 마지막으로, AfBA의 모든 추천 소유자는 추천 결과 “소유권 지분”에 대한 수익만 받아야 합니다.

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