ALTA 모범 사례 4.1 개정 제안

ALTA 모범 관행은 익숙하지 않을 수 있는 권원 대리인의 경우, 합의 대리인이 따라야 할 7가지 주요 범주인 “기반”으로 구성됩니다. ALTA는 5월 2023일에 모범 사례를 버전 4.0으로 업데이트했습니다. 이제 모범 사례의 최근 개정판 4.1에서 핵심 요소 3 및 4에 대한 변경 사항과 일부 추가 리소스를 제안합니다.

ATA 모범 사례 4.0 핵심 원칙 3은 합의 대리인이 현지, 주 및 연방 법률에서 요구하는 대로 비공개 개인 정보(NPI)를 보호하기 위해 서면 정보 보안 계획(WISP) 및 서면 개인정보 보호 계획을 채택하고 유지할 것을 요구합니다. 제안된 개정안은 미국 국립표준기술연구소(NIST) 암호 재설정 지침에 따라 기둥 3를 조정하기 위한 것입니다. NIST는 침해의 증거가 있는 경우 변경을 요구하도록 사용자 암호 변경에 대한 권장 사항을 수정했습니다. 현재 모범 사례 4.0는 암호 손상의 증거가 있는 경우 강제 암호 변경을 반영하지 않습니다. 그 결과, “특정 기간 후 만료되는 비밀번호”를 언급하는 것 외에도, 이제 필라 3에 제안된 개정판에는 “또는 촉발 사건 시” 추가가 포함될 것이며, 이는 NIST 지침에 반영되어 있습니다.

ALTA 모범 사례 4.0 핵심 원칙 4은 주에서 규제하는 권원 보험 정책과 관련되지 않은 거래 종결을 위한 권장 실사를 참조합니다. 제4차 항은 합의 대리인이 (i) 연방 및 주 소비자 금융 보호 법률 및 규정, 그리고 (ii) 합의 과정에 적용되는 계약상의 의무를 준수하도록 돕는 표준 부동산 합의 정책 및 절차를 채택하여 추가 위험을 평가하도록 요구합니다. 현재, 주에서 규제하는 권원 보험 증권과 관련이 없는 거래 체결 시 잠재적 위험의 평가 및 분석을 다루기 위한 모범 관행 4.0의 표현은 없습니다. 이를 해결하기 위해, 다음 추가 사항이 제안되었다.

“직책 대행사와 직함 보험사의 관계를 벗어나는 기능을 제공하고 거래에 대한 직함 보험 증권을 발행하지 않을 때 실사를 수행하고 위험 프로필을 분석합니다. 이러한 기능에는 (1) 보험료, 에스크로, 보증금 또는 기타 자금의 징수 및/또는 지급, (2) 에스크로 또는 정산 처리 및/또는 (3) 문서 기록이 포함될 수 있습니다. 이러한 직무에 관여하는 경우 회사는 다음을 수행해야 합니다.

• 주 면허 요건을 검토하여 해당 기능에 참여하는 것이 법적으로 허용되는지 여부를 판단합니다. 일부 주에는 에스크로에 자금을 보유하기 위한 추가 라이선스 요건이 있습니다. 다른 주에서는 회사가 소유권 보험 증권을 발행할 때만 회사가 합의를 수행하도록 허가합니다.
• 회사 경영진과 함께 마감 지침을 검토하여 경영진이 마감 지침에 명시된 위험 가정, 책임 및 기타 사안을 승인하는지 확인합니다.
• 이러한 직무에 관여할 때 법에 의해 부과될 수 있는 의무와 책임을 이해하려면 판례법을 포함한 주 법률을 검토하십시오.
• 손실 또는 청구가 발생할 경우 회사가 계속 용제가 될 것인지 평가합니다. 이러한 평가에는 손실 또는 청구가 E&O 및 사이버 보안 보험을 포함한 회사의 전문 책임 보험에 의해 보장될 수 있는지 여부를 결정하는 것이 포함될 수 있습니다.”

ALTA 모범 사례 4.1 개정안에는 또한 모범 사례에서 이미 해결된 문제에 대한 지침을 제공하는 2024분기의 3분기에 발표될 추가 리소스도 포함되어 있습니다. 여기에는 합의 대리인의 운영을 위한 WISP 생성의 중요성과 프로세스에 대한 구체적인 지침을 제공하는 Pillar 3 WISP 지침 문서가 포함됩니다.

마지막으로, “불이행 위험”에 대한 FAQ 지침이 본 개정판에 포함되어 있는데, 이는 현재 핵심 원칙 2에서 언급된 입금 시기 문제에 대한 업계 논의가 있었기 때문입니다. 이는 완전히 정산되지 않았거나 되돌릴 수 없는 자금에 대해서는 에스크로 신탁 계좌로부터의 지출을 받아서는 안 된다는 것을 설명합니다. FAQ는 이 문제에 대해 더 자세히 논의할 것입니다.

자세한 내용은 아래의 ALTA 모범 사례 링크를 참조하십시오.
ALTA - 공개 의견 기간에서 ALTA 모범 관행에 대한 개정안 제안

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