Lệnh Chấp Thuận CFPB Gần đây Gửi Tin Nhắn - Tuân Thủ Vẫn Quan Trọng!

Tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về việc liệu những thay đổi đang diễn ra ở Washington DC có nghĩa là các đại lý giải quyết có thể quên về việc tuân thủ. Hôm nay, CFPB đã ra lệnh cho một người cho vay thế chấp phải trả một khoản tiền phạt dân sự 1,75 triệu đô la vì vi phạm Đạo luật Tiết lộ Thế chấp Nhà (HMDA). Hành động này sẽ được ghi nhận là hình phạt dân sự lớn nhất của HDMA do CFPB áp dụng cho đến nay, và đặt ra một tiền lệ rõ ràng cho cách thức hoạt động của cơ quan này trong tương lai. Nhấp vào đây để xem Lệnh Chấp thuận. Trong hành động thực thi của mình, CFPB đã phát hiện ra dữ liệu của người cho vay thế chấp và thực tiễn báo cáo dẫn đến xếp hạng không đầy đủ xuất phát từ những điều sau đây:

• Giám sát liên tục không đầy đủ các nhà cung cấp liên quan đến HMDA.
• Không thực hiện đầy đủ các biện pháp quản lý tuân thủ để phát hiện và ngăn ngừa thiếu sót.
• Không thực hiện kiểm tra tuân thủ chính thức, kiểm toán hoặc kiểm tra giao dịch đối với dữ liệu HMDA.

Ngoài hình phạt dân sự, CFPB đã yêu cầu bên cho vay thế chấp “truy cập và thực hiện” các cải tiến cần thiết đối với hệ thống quản lý tuân thủ của mình để ngăn chặn các vi phạm trong tương lai. Hành động này được đưa ra vào thời điểm các yêu cầu của HMDA sắp được tăng lên và lượng dữ liệu có sẵn cùng với mức độ minh bạch chưa từng có sẽ gây ra rủi ro tuân thủ cao hơn cho các ngân hàng và người cho vay thế chấp. Thêm vào đó, lệnh của CFPB đối với Prospect Mortgage (và cũng là hai nhà môi giới bất động sản) phải trả tiền phạt với tổng số tiền 4 triệu đô la cho các khoản lại quả bất hợp pháp gửi một thông điệp mạnh mẽ cho ngành về việc tuân thủ RESPA. Nhấp vào đây để xem Lệnh Chấp thuận. Đơn giản chỉ cần tuân thủ vẫn quan trọng!

Chúng tôi biết rằng việc kinh doanh thanh toán và kết thúc giao dịch có thể tác động trực tiếp đến người tiêu dùng. Các đại lý thu thập dữ liệu cần thiết. Họ phối hợp chuyển giao quyền sở hữu. Họ xử lý các sự kiện quan trọng dẫn đến việc đóng khoản vay. Người cho vay nhận thức rất rõ về những rủi ro và lợi ích của việc làm việc với các đại lý giải quyết có quan tâm (hoặc không) về việc tuân thủ. Các lệnh đồng ý gần đây của HMBA và RESPA cho thấy rõ rằng chúng ta không thể quên việc tuân thủ miễn là người cho vay là khách hàng. Ngoài ra, với những lo ngại về việc tuân thủ ngày càng tăng, có khả năng chúng ta sẽ bắt đầu thấy những người cho vay yêu cầu dữ liệu chất lượng ngày càng tốt hơn từ các đại lý giải quyết. Trường hợp tại điểm: gần đây, một người cho vay đã bày tỏ lo ngại rằng các giám khảo CFPB sẽ xác định khoản vay đã bị báo cáo không đúng theo HMBA vì công ty bảo hiểm quyền sở hữu đã không thể hiện người bán trên mẫu tiết lộ. Những mối quan tâm như thế này từ những người cho vay ngày càng trở nên phổ biến và ngày càng đóng vai trò trong cách các đại lý thanh toán kinh doanh. Chúng tôi cũng sẽ bắt đầu thấy nhiều hành động được thực hiện đối với người cho vay vì CFPB không còn phải chờ kiểm tra để phân tích sự tuân thủ của người cho vay. Điều này có thể sẽ ảnh hưởng đến các tiêu chuẩn cho vay hiện đang sử dụng để kiểm tra và xác minh các đại lý thanh toán. Cuối cùng, với các yêu cầu báo cáo dữ liệu lớn hơn theo HMBA sớm ra mắt, việc bảo vệ quyền riêng tư của người tiêu dùng là quan trọng hơn bao giờ hết. Các đại diện dàn xếp tiếp tục có vai trò quan trọng và thiết yếu trong việc bảo vệ thông tin cá nhân không công khai.

Miễn là các cơ quan quản lý quan tâm đến những gì ngân hàng đang làm, bạn phải quan tâm đến những gì bạn đang làm để bảo vệ khách hàng của người cho vay và đảm bảo tuân thủ. Bạn phải tiếp tục sẵn sàng chứng minh cách bạn có kế hoạch và thủ tục tuân thủ để bảo vệ khách hàng của bên cho vay. Trong ngành công nghiệp này, khách hàng luôn luôn phải là ưu tiên hàng đầu.