Các Lệnh Chấp Thuận CFPB Gần Đây Gửi Tin Nhắn – Tuân Thủ Vẫn là vấn đề quan trọng!

Tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về việc liệu những thay đổi diễn ra ở Washington D.C. có nghĩa là các đại lý dàn xếp có thể quên việc tuân thủ hay không. Hôm nay, CFPB đã ra lệnh cho một bên cho vay thế chấp phải trả một khoản phạt dân sự 1,75 triệu đô la vì vi phạm Đạo luật Tiết lộ Thế chấp Nhà (HMDA). Hành động này sẽ được ghi nhận là hình phạt dân sự HDMA lớn nhất do CFPB áp đặt cho đến nay và đặt ra tiền lệ rõ ràng về cách thức mà văn phòng dự định hoạt động trong tương lai. Nhấp vào đây để xem Lệnh Chấp thuận. Trong hành động thực thi của mình, CFPB nhận thấy các thông lệ báo cáo và dữ liệu của bên cho vay thế chấp dẫn đến xếp hạng không đầy đủ bắt nguồn từ những điều sau:

• Giám sát liên tục không đầy đủ các nhà cung cấp liên quan đến HMDA.
• Không thực hiện đầy đủ các biện pháp quản lý tuân thủ để phát hiện và ngăn ngừa thiếu sót.
• Không thực hiện kiểm tra tuân thủ chính thức, kiểm toán hoặc kiểm tra giao dịch đối với dữ liệu HMDA.

Ngoài hình phạt dân sự, CFPB đã ra lệnh cho bên cho vay thế chấp “tiếp cận và thực hiện” những cải tiến cần thiết đối với hệ thống quản lý tuân thủ của mình để ngăn chặn các vi phạm trong tương lai. Hành động này diễn ra vào thời điểm các yêu cầu của HMDA sắp được tăng lên và lượng dữ liệu có sẵn cùng với mức độ minh bạch chưa từng có sẽ gây ra rủi ro tuân thủ cao hơn cho các ngân hàng và bên cho vay thế chấp. Thêm vào đó, lệnh của CFPB gửi cho thế chấp tiềm năng (và cả hai nhà môi giới bất động sản) để nộp phạt với tổng số tiền là 4 triệu đô la cho các khoản lại quả bất hợp pháp gửi một thông điệp mạnh mẽ đến ngành về việc tuân thủ RESPA. Nhấp vào đây để xem Lệnh Chấp thuận. Nói một cách đơn giản, tuân thủ vẫn là vấn đề!

Chúng ta biết rằng hoạt động thanh toán và đóng cửa có thể ảnh hưởng trực tiếp đến người tiêu dùng. Các đại lý thỏa thuận thu thập dữ liệu cần thiết. Họ điều phối việc chuyển giao quyền sở hữu. Họ xử lý các sự kiện quan trọng dẫn đến việc đóng một khoản vay. Người cho vay nhận thức rất rõ về những rủi ro và lợi ích khi làm việc với các đại lý giải quyết có liên quan (hoặc không) về việc tuân thủ. Các lệnh chấp thuận gần đây của HMBA và RESPA nêu rõ rằng chúng ta không thể quên việc tuân thủ miễn là bên cho vay là khách hàng. Ngoài ra, với những lo ngại về việc tuân thủ ngày càng tăng, có khả năng chúng ta sẽ bắt đầu thấy những người cho vay yêu cầu nhiều dữ liệu chất lượng hơn và tốt hơn từ các đại lý thanh toán. Trường hợp tại điểm: gần đây, một bên cho vay bày tỏ lo ngại rằng các giám định viên của CFPB sẽ xác định một khoản vay đã được báo cáo không đúng theo HMBA vì công ty bảo hiểm quyền sở hữu không thể hiện người bán trên mẫu tiết lộ. Những lo ngại như thế này từ những người cho vay đang ngày càng trở nên phổ biến hơn và ngày càng đóng vai trò trong cách các đại lý thanh toán hoạt động kinh doanh. Chúng ta cũng sẽ bắt đầu thấy nhiều hành động hơn được thực hiện đối với những người cho vay vì CFPB không còn phải chờ kiểm tra để phân tích sự tuân thủ của người cho vay. Điều này có thể sẽ ảnh hưởng đến các tiêu chuẩn mà người cho vay hiện đang sử dụng để kiểm tra và xác minh các đại lý thanh toán. Cuối cùng, với các yêu cầu báo cáo dữ liệu lớn hơn theo HMBA sắp hết hạn, việc bảo vệ quyền riêng tư của người tiêu dùng là quan trọng hơn bao giờ hết. Các đại lý thỏa thuận tiếp tục có vai trò quan trọng và thiết yếu trong việc bảo vệ thông tin cá nhân không công khai.

Miễn là các nhà quản lý quan tâm đến những gì ngân hàng đang làm, bạn phải quan tâm đến những gì bạn đang làm để bảo vệ khách hàng của bên cho vay và đảm bảo tuân thủ. Bạn phải tiếp tục sẵn sàng chứng minh cách bạn có kế hoạch và quy trình tuân thủ để bảo vệ khách hàng của bên cho vay. Xét cho cùng, trong ngành này, khách hàng phải luôn là ưu tiên hàng đầu.