Tin Tức Lớn về Thực Thi RESPA Tuần Này: CFPB Thực Hiện Hành Động Chống Lại Nhà Cung Cấp Giải Quyết Bất Động Sản

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) và Meridian Title Corporation (Meridan) đã ký kết một thỏa thuận dàn xếp lệnh chấp thuận theo Đạo luật Quy trình Giải quyết Bất động sản (RESPA). Meridian là một cơ quan bảo hiểm quyền sở hữu cung cấp các hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu và dịch vụ thanh toán liên quan đến các giao dịch bất động sản nhà ở. Theo thỏa thuận đại lý của Meridian với công ty bảo hiểm của mình, Arsenal Insurance Corporation (Arsenal), Meridian thường xuyên giữ lại hoặc thanh toán một phần phí bảo hiểm quyền sở hữu “như hoa hồng” cho việc mua sắm và phát hành hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu. Meridian có quyền sở hữu tại Arsenal, một phần thuộc sở hữu của ba giám đốc điều hành của Meridian. Meridian là đại lý phát hành duy nhất của Arsenal nhưng có các công ty bảo hiểm quyền sở hữu khác. Theo lệnh chấp thuận, CFPB khẳng định rằng Arsenal và Meridian có thỏa thuận kinh doanh liên kết theo RESPA. Trong thông cáo báo chí, Giám đốc của CFPB, Richard Cordray cho biết “Meridian Title đã hướng người tiêu dùng mua sản phẩm từ một công ty liên kết một cách bất hợp pháp để tăng thêm lợi nhuận của mình.” Do quyền sở hữu và kiểm soát chồng chéo của Arsenal, không được tiết lộ cho người tiêu dùng, Meridian đã có thể đi chệch khỏi các điều khoản hợp đồng và giữ tiền vượt quá khoản trợ cấp hoa hồng được nêu trong hợp đồng đại lý khi phát hành hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu của Arsenal. CFPB phát hiện ra rằng Meridian đã nhận được một “vật có giá trị” (đọc thêm về điều này trong hướng dẫn RESPA của tôi) dưới dạng tiền vượt quá khoản trợ cấp hoa hồng theo hợp đồng của Arsenal theo thỏa thuận giới thiệu doanh nghiệp cho Arsenal khi Meridian đề xuất người mua nhà sử dụng Arsenal để mua bảo hiểm quyền sở hữu. CFPB cũng phát hiện vi phạm rằng Meridian không cung cấp thông tin bằng văn bản về hoạt động kinh doanh liên kết với Arsenal - và do đó không đáp ứng ba yêu cầu miễn trừ theo Mục 8 của RESPA. Meridian đồng ý với những điều sau đây:

Vậy điều này có nghĩa là gì?

  1. CFPB tiếp tục gửi thông điệp cho người cho vay, đại lý quyền sở hữu bất động sản và công ty bảo hiểm quyền sở hữu mà họ đang theo dõi các vi phạm RESPA. Đầu năm nay, CFPB đã phạt Khách hàng Tiềm năng Thế chấp 3,5 triệu đô la vì vi phạm RESPA. CFPB cũng đang tiến hành điều tra Zillow về khả năng vi phạm RESPA.
  2. Mục 8 của RESPA nghiêm cấm việc trao hoặc nhận một thứ có giá trị để giới thiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán bất động sản. Bất kỳ thỏa thuận liên kết nào với một đại lý bất động sản để cung cấp một “vật có giá trị” được sử dụng để ngụy trang các khoản thanh toán cho việc giới thiệu sẽ được CFPB xem xét nghiêm túc đối với các vi phạm RESPA.
  3. Các thỏa thuận kinh doanh liên kết phải đáp ứng ba điều kiện miễn trừ RESPA, bao gồm điều kiện tiết lộ bằng văn bản tuân thủ Phụ lục D của RESPA. Việc tiết lộ bằng văn bản phải được cung cấp khi giới thiệu được thực hiện và phải nêu rõ lợi ích của chủ sở hữu và tỷ lệ phần trăm của họ trong doanh nghiệp liên kết. Người tiêu dùng không được yêu cầu sử dụng doanh nghiệp liên kết. Cuối cùng, bất kỳ chủ sở hữu giới thiệu nào của AfBA chỉ được nhận lợi nhuận từ “quyền sở hữu” do việc giới thiệu.

Lắng nghe những hiểu biết sâu sắc về ngành từ Stewart Leadership tại ALTA One 2017 vào tuần tới.
TRÊN DANH SÁCH DIỄN GIẢ TẠI ALTA ONE:

Powered by