Thực hành Tốt nhất của ALTA 4,1 Sửa đổi Đề xuất
Đối với những đại lý quyền sở hữu có thể không quen thuộc với họ, Thực hành Tốt nhất của ALTA bao gồm bảy loại chính được gọi là “trụ cột” mà các đại lý thỏa thuận được khuyến khích tuân theo. ALTA đã cập nhật Thực hành Tốt nhất của họ trở lại vào ngày 2023 tháng 5 lên phiên bản 4,0. Các thay đổi đối với các Trụ cột 3 và 4 cũng như một số tài nguyên bổ sung hiện được đề xuất trong bản sửa đổi 4,1 gần đây về Thực hành Tốt nhất.
Thực hành Tốt nhất ATA 4,0 Trụ cột 3 yêu cầu đại lý giải quyết thông qua và duy trì một kế hoạch bảo mật thông tin bằng văn bản (WISP) và một kế hoạch bảo mật bằng văn bản để bảo vệ thông tin cá nhân không công khai (NPI) theo yêu cầu của luật pháp địa phương, tiểu bang và liên bang. Bản sửa đổi được đề xuất được thực hiện để điều chỉnh Trụ cột 3 theo hướng dẫn đặt lại mật khẩu của Viện Tiêu chuẩn và Công nghệ Quốc gia (NIST). NIST đã sửa đổi các khuyến nghị của họ về việc thay đổi mật khẩu người dùng để yêu cầu thay đổi nếu có bằng chứng về sự xâm phạm. Thực hành Tốt nhất hiện tại 4,0 không phản ánh việc thay đổi mật khẩu bắt buộc nếu có bằng chứng về việc xâm phạm mật khẩu. Do đó, ngoài việc đề cập đến “mật khẩu hết hạn sau một khoảng thời gian nhất định”, bản sửa đổi được đề xuất đối với Trụ cột 3 hiện sẽ bao gồm việc bổ sung “hoặc khi một sự kiện kích hoạt”, được phản ánh trong các hướng dẫn của NIST.
Thực hành Tốt nhất của ALTA 4,0 Trụ cột 4 đề cập đến thẩm định được khuyến nghị để đóng các giao dịch không liên quan đến các hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu theo quy định của tiểu bang. Trụ cột 4 yêu cầu đại lý dàn xếp đánh giá rủi ro bổ sung bằng cách áp dụng các chính sách và quy trình dàn xếp bất động sản tiêu chuẩn giúp đảm bảo tuân thủ (i) luật và quy định bảo vệ tài chính người tiêu dùng của liên bang và tiểu bang, và (ii) nghĩa vụ hợp đồng áp dụng cho quy trình dàn xếp. Hiện tại, không có ngôn ngữ nào trong Thực hành Tốt nhất 4,0 để giải quyết việc đánh giá và phân tích các rủi ro tiềm ẩn khi thực hiện các giao dịch đóng mà không liên quan đến các hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu do tiểu bang quy định. Để khắc phục điều này, bổ sung sau đây đã được đề xuất:
“Thực hiện thẩm định và phân tích hồ sơ rủi ro khi cung cấp các chức năng nằm ngoài mối quan hệ của Đại lý Quyền sở hữu với Công ty bảo hiểm Quyền sở hữu và khi không phát hành hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu cho giao dịch. Các chức năng này có thể bao gồm (1) thu và/hoặc giải ngân phí bảo hiểm, ký quỹ, tiền gửi bảo đảm hoặc các quỹ khác, (2) xử lý ký quỹ hoặc Thanh toán và/hoặc (3) tài liệu ghi chép. Nếu tham gia vào các chức năng này, Công ty nên:
- Xem xét các yêu cầu cấp phép của tiểu bang để xác định xem có được phép hợp pháp tham gia vào chức năng hay không. Một số tiểu bang có các yêu cầu cấp phép bổ sung để giữ tiền ký quỹ. Các tiểu bang khác chỉ cho phép một công ty tiến hành giải quyết khi công ty phát hành hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu.
- Xem lại hướng dẫn kết thúc giao dịch với ban quản lý công ty để xác nhận rằng ban quản lý phê duyệt bất kỳ giả định rủi ro, trách nhiệm pháp lý và các vấn đề khác được xác định trong hướng dẫn kết thúc giao dịch.
- Xem xét các luật của tiểu bang, bao gồm cả luật trường hợp, để hiểu các nghĩa vụ và trách nhiệm có thể được pháp luật áp đặt khi tham gia vào các chức năng này.
- Đánh giá xem, trong trường hợp có tổn thất hoặc khiếu nại, công ty có tiếp tục có dung môi hay không. Việc đánh giá như vậy có thể bao gồm việc xác định liệu một tổn thất hoặc yêu cầu bồi thường có thể được bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của công ty bao gồm bảo hiểm E&O và bảo hiểm an ninh mạng hay không.”
Các bản sửa đổi đề xuất Thực hành Tốt nhất của ALTA 4,1 cũng bao gồm các tài nguyên bổ sung sẽ được công bố trong quý ba của 2024, sẽ cung cấp hướng dẫn về các vấn đề đã được giải quyết bằng Thực hành Tốt nhất. Tài liệu này bao gồm Tài liệu Hướng dẫn WISP Trụ cột 3 sẽ cung cấp hướng dẫn cụ thể về tầm quan trọng và quy trình tạo ra WISP cho các hoạt động của đại lý giải quyết.
Cuối cùng, Hướng dẫn của Câu hỏi thường gặp về “rủi ro không chính đáng” đã được đưa vào bản sửa đổi này vì đã có cuộc thảo luận trong ngành về các vấn đề về thời gian gửi tiền được tham chiếu trong Trụ cột 2 hiện tại, trong đó giải thích rằng không nên thực hiện giải ngân từ Tài khoản Ủy thác Escrow cho các khoản tiền không được giải quyết đầy đủ hoặc có thể đảo ngược; Câu hỏi thường gặp sẽ thảo luận chi tiết hơn về vấn đề này.
Để biết thêm thông tin, vui lòng tham khảo liên kết Thực hành Tốt nhất của ALTA dưới đây:
ALTA - Đề xuất Sửa đổi Thực hành Tốt nhất của ALTA trong Giai đoạn Nhận xét Công khai
Hãy liên hệ với đại diện Stewart tại địa phương của bạn để biết thêm thông tin. Truy cập virtualunderwriter.com để biết thông tin cập nhật mới nhất về bảo hiểm. Nếu bạn là một Nhà cung cấp Tin cậy Stewart, hãy liên hệ với cố vấn bảo hiểm Stewart của bạn nếu có thắc mắc.