Thực hành Tốt nhất của ALTA 4,1 Sửa đổi Đề xuất
Đối với những đại lý quyền sở hữu có thể không quen thuộc với chúng, Thực tiễn Tốt nhất ALTA bao gồm bảy loại chính được gọi là "trụ cột" mà các đại lý giải quyết được khuyến khích tuân theo. ALTA đã cập nhật Thực tiễn Tốt nhất của họ vào tháng 5 của 2023 lên phiên bản 4,0. Các thay đổi đối với Trụ cột 3 và 4 cũng như một số tài nguyên bổ sung hiện được đề xuất trong bản sửa đổi gần đây 4,1 thành Thực tiễn Tốt nhất.
Thông lệ Tốt nhất 4,0 Trụ cột 3 của ATA yêu cầu đại lý thanh toán áp dụng và duy trì kế hoạch bảo mật thông tin bằng văn bản (WISP) và kế hoạch bảo mật bằng văn bản để bảo vệ thông tin cá nhân không công khai (NPI) theo yêu cầu của luật pháp địa phương, tiểu bang và liên bang. Bản sửa đổi đề xuất được thực hiện để điều chỉnh Cột 3 với hướng dẫn đặt lại mật khẩu của Viện Tiêu chuẩn và Công nghệ Quốc gia (NIST). NIST đã sửa đổi các khuyến nghị của họ về việc thay đổi mật khẩu người dùng để yêu cầu thay đổi nếu có bằng chứng về sự thỏa hiệp. Các Thực hành Tốt nhất hiện tại 4,0 không phản ánh việc thay đổi mật khẩu bắt buộc nếu có bằng chứng về việc mật khẩu bị xâm phạm. Kết quả là, ngoài việc tham chiếu tới “mật khẩu hết hạn sau một khoảng thời gian nhất định”, bản sửa đổi được đề xuất cho Trụ cột 3 sẽ bao gồm việc bổ sung “hoặc khi một sự kiện kích hoạt”, được phản ánh trong các hướng dẫn của NIST.
Thông lệ Tốt nhất ALTA 4,0 Cột 4 tham khảo thẩm định được đề xuất đối với các giao dịch không liên quan đến các hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu theo quy định của tiểu bang. Trụ cột 4 yêu cầu đại lý thỏa thuận phải đánh giá các rủi ro bổ sung bằng cách áp dụng các chính sách và thủ tục giải quyết bất động sản tiêu chuẩn giúp đảm bảo tuân thủ (i) luật và quy định bảo vệ tài chính của người tiêu dùng liên bang và tiểu bang, và (ii) các nghĩa vụ hợp đồng áp dụng cho quá trình giải quyết. Hiện tại, không có ngôn ngữ nào trong Thực hành Tốt nhất 4,0 để giải quyết việc đánh giá và phân tích các rủi ro tiềm ẩn khi thực hiện các giao dịch kết thúc không liên quan đến các hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu do tiểu bang quy định. Để khắc phục điều này, bổ sung sau đây đã được đề xuất:
“Thực hiện thẩm định chi tiết và phân tích hồ sơ rủi ro khi cung cấp các chức năng nằm ngoài mối quan hệ của Đại lý Quyền sở hữu với Công ty bảo hiểm Quyền sở hữu và khi không phát hành hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu cho giao dịch. Các chức năng này có thể bao gồm (1) thu và/hoặc giải ngân phí bảo hiểm, ký quỹ, tiền gửi bảo đảm hoặc các khoản tiền khác, (2) xử lý ký quỹ hoặc Thỏa thuận Dàn xếp và/hoặc (3) tài liệu ghi chép. Nếu tham gia vào các chức năng này, Công ty phải:
- Xem xét các yêu cầu cấp phép của tiểu bang để xác định xem có được phép tham gia vào chức năng này một cách hợp pháp hay không. Một số tiểu bang có các yêu cầu cấp phép bổ sung để giữ tiền trong ký quỹ. Các tiểu bang khác chỉ ủy quyền cho một công ty thực hiện một giải quyết khi công ty đang phát hành một chính sách bảo hiểm quyền sở hữu.
- Xem xét các hướng dẫn kết thúc với ban quản lý công ty để xác nhận rằng ban quản lý chấp thuận mọi giả định rủi ro, trách nhiệm pháp lý và các vấn đề khác được xác định trong hướng dẫn kết thúc.
- Xem xét luật tiểu bang, bao gồm cả án lệ, để hiểu các nhiệm vụ và trách nhiệm có thể được áp đặt bởi pháp luật khi tham gia vào các chức năng này.
- Đánh giá xem, trong trường hợp có tổn thất hoặc khiếu nại, công ty sẽ tiếp tục có khả năng thanh toán hay không. Đánh giá như vậy có thể bao gồm việc xác định liệu một tổn thất hoặc yêu cầu bồi thường có thể được bảo hiểm bởi bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của công ty bao gồm E & O và bảo hiểm an ninh mạng hay không.
Các sửa đổi được đề xuất về Thực tiễn Tốt nhất của ALTA 4,1 cũng bao gồm các tài nguyên bổ sung sẽ được công bố trong quý thứ ba của 2024, trong đó sẽ cung cấp hướng dẫn về các vấn đề đã được giải quyết bằng Thực tiễn Tốt nhất. Điều này bao gồm Tài liệu Hướng dẫn Trụ cột 3 WISP sẽ cung cấp hướng dẫn cụ thể về tầm quan trọng và quy trình tạo WISP cho các hoạt động của đại lý thỏa thuận dàn xếp.
Cuối cùng, Câu hỏi thường gặp Hướng dẫn về “rủi ro quá mức” đã được đưa vào bản sửa đổi này vì đã có cuộc thảo luận ngành về các vấn đề về thời gian gửi tiền được tham chiếu trong Trụ cột 2 hiện tại giải thích rằng không nên giải ngân từ Tài khoản ủy thác cho các quỹ không được thanh toán hoặc đảo ngược hoàn toàn; Câu hỏi thường gặp sẽ thảo luận chi tiết về vấn đề này.
Để biết thêm thông tin, vui lòng tham khảo liên kết Thực hành Tốt nhất của ALTA dưới đây:
ALTA - Các sửa đổi được Đề xuất đối với Thực tiễn Tốt nhất của ALTA trong Giai đoạn Lấy Ý kiến Công khai
Hãy liên hệ với đại diện Stewart tại địa phương của bạn để biết thêm thông tin. Truy cập virtualunderwriter.com để biết thông tin cập nhật mới nhất về bảo hiểm. Nếu bạn là một Nhà cung cấp Tin cậy Stewart, hãy liên hệ với cố vấn bảo hiểm Stewart của bạn nếu có thắc mắc.