美国个人储蓄率在2020年创下历史新高 -- 对于那些仍然有工作的人

2020大流行的一个积极因素是，去年美国的储蓄率创下了历史新高，至少在那些没有失业或工作时间缩短的人中是如此。虽然美国个人储蓄率从1959年到2019年平均每月8.8%，但2020年的平均储蓄率增加了一倍多，达到17.7%。那些仍然受雇并被困在家里的人根本没有买那么多。失去工作的人必须摆脱储蓄，刺激和失业救济金 - 直到他们用完。

该表显示了自1959年以来每月10年和其他时期的平均节省。2020 的数据只适用于一年中的 12 个月。

下图显示了自 1972 年以来的每月储蓄率和经济衰退。在经济衰退期之外，储蓄率确实会大幅上升和下降。截至4月份，NNWRDPH8.5的节省率从1%上升到4.5%，5月份回升至8.2%。 1987 年 3 月 对美国经济和全球问题的检查无法洞察这一令人困惑的变化。节省率再次从2012 年 12 月的12.0%突然上升，然后在恢复总体上升之前，2013 年 1 月6.3的节省率几乎减半至2%。这种变化归因于2013年生效的13.8%的平价医疗法案税收增长，许多投资者在2012年出售资产，否则明年将以更高的税率征税。如果拜登政府取消资本利得税或大幅提高资本利得税（政府打算在总统竞选期间），假设投资者提前一个纳税年度知道税收增加，则可能会再次看到同样的现象。如果追溯性地提高税收，那么下降不太可能是普遍的。

过去六年的个人储蓄率和 10 年期恒久期国债收益率见下一张图表。国债收益率在 2014 到 2019 之间相对稳定。由于储蓄率从 2020 年 2 月 的 8.3%（疫情前）上升至 2020 年 3 月 的 12.9%，4 月份飙升至 3%33.7历史记录），5 月份回落至 24.74%，6 月份下降至 19.05%，因此美国国债收益率保持一定稳定。自 1959 年以来，个人储蓄率在 41.0% 的时间里为两位数或以上（10% 及以上）。

储蓄对于那些想买第一套房子的人来说很重要。潜在首次购房者的主要限制因素之一是节省首付的挑战。然而，仅仅因为一个人储蓄并不一定等同于容易用于首付的资金。大多数财务顾问说，除了紧急情况之外，永远不要接触紧急基金。

存入税收优惠退休账户的储蓄也不容易用于首付款，但可以通过从账户借款（必须全额偿还，外加利息）或实际取款（这可能会产生罚款和应付税款）来获取。虽然IRA和Roth账户都允许大多数个人借出高达10,000美元的免税款项作为首付款，但由于货币时间价值，在年轻时这样做可能会严重影响潜在的退休基金。始终寻求有关从递延税储蓄和投资账户提取或贷款的专业建议。

2020年储蓄率的提高增加了对强劲的2020个住房销售和股市股票激增投资的解释。人们有现金来做这件事。

随着越来越多的人接种疫苗或增加群体免疫力，不要期望储蓄率保持不变。在旅行和购买活动受到限制超过一年后，强劲的支出应该在2021年中期到后期推动美国经济强劲，储蓄率应该下降，就像即将到来的潮汐一样。这假设病毒突变包含在疫苗选项中。

在那些能够维持就业和比较收入水平的人中，2020是提高退休储蓄的最佳时机。然而，那些失去工作的人不得不获得退休储蓄，不幸的是，在许多情况下，这些资产已经耗尽。

Ted