ALTA 最佳实践 4.1 建议修订

对于那些可能不熟悉它们的产权代理人，ALTA 最佳实践包括七个主要类别，称为“支柱”，敦促和解代理人遵循这些类别。ALTA 于 5 月 2023 日将其最佳实践更新回版本 4.0。对支柱 3 和 4 以及一些其他资源的变更现在在最近修订版 4.1 的最佳实践中提出。

ATA 最佳实践 4.0 支柱 3 要求结算代理采用并维护书面信息安全计划 （WISP） 和书面隐私计划，以保护当地、州和联邦法律要求的非公开个人信息 （NPI）。拟议的修订是为了使支柱 3 与国家标准与技术研究所 （NIST） 密码重置指南保持一致。NIST 修改了他们关于更改用户密码的建议，以便在有妥协证据的情况下要求更改密码。如果存在密码泄露的证据，当前的最佳实践 4.0 不会反映强制更改密码。因此，除了引用“在特定时间段之后到期的密码”之外，对支柱3的拟议修订现在将包括添加“或在触发事件时”，这反映在NIST指南中。

ALTA 最佳实践 4.0 支柱 4 参考了建议的尽职调查，以完成不涉及州监管产权保险单的交易。支柱 4 要求结算代理通过采用标准房地产结算政策和程序来评估额外风险，这些政策和程序有助于确保遵守 （i） 联邦和州消费者金融保护法律和法规，以及 （ii） 适用于结算流程的合同义务。目前，在最佳实践 4.0 中没有语言来解决在执行不涉及州监管产权保险政策的交割交易时潜在风险的评估和分析。为了解决这个问题，提出了以下补充：

“在提供产权机构与产权保险人的关系范围之外的职能时，以及在未为交易签发产权保险单时，执行尽职调查并分析风险状况。这些职能可能包括 （1） 收取和/或支付保费、托管、保证金或其他资金，（2） 处理托管或结算，和/或 （3） 记录文件。如果从事这些职能，公司应：

• 审查其州许可要求，以确定法律是否允许其参与该职能。一些州有额外的许可要求，以托管方式持有资金。其他州仅在公司签发产权保险单时授权公司进行结算。
• 与公司管理层一起审查成交说明，以确认管理层批准成交说明中确定的任何风险承担、责任和其他事项。
• 审查州法律，包括判例法，以了解法律在从事这些职能时可能施加的职责和责任。
• 评估在发生损失或索赔时，公司是否将继续具有偿付能力。此类评估可能包括确定损失或索赔是否可由公司的职业责任保险承保，包括 E&O 和网络安全保险。”

ALTA 最佳实践 4.1 提议的修订还包括将在 2024 年第三季度发布的其他资源，这将为最佳实践已解决的问题提供指导。这包括第 3 支柱 WISP 指导文件，该文件将提供关于为结算代理的运营创建 WISP 的重要性和流程的具体指导。

最后，本修订中包含了“不当风险”的常见问题解答指南，因为当前第 2 支柱中引用了有关存款时间问题的行业讨论，其中解释了不应对未完全结算或可逆的资金进行托管信托账户支出；常见问题解答将更详细地讨论此问题。

有关更多信息，请参阅以下 ALTA 最佳实践链接：
ALTA - 对 ALTA 在公共评论期内的最佳实践的拟议修订

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