产权保险

简单来说，产权是对所有者合法持有某一财产的一个证明。

汽车、人寿、健康等保险可以提供意外事件保护（按月或按年支付保费）。产权保单可针对房产的过去事件和产权人提供保险保障（托管结束时一次性支付保费）。

产权保险可就产权缺陷提供理赔。产权缺陷指他人自称拥有所有权、不当记载、欺诈、伪造、留置权、侵占、地役权以及保单载明的其他事项。

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买家和贷方都需要产权保险来防范各种可能存在的产权缺陷。买家、卖家以及贷款机构均可受益于产权保单。

因为产权保险可以为买家和贷款机构提供保护，所以存在两种满足不同用户需求的产权保险：

• 贷款险通常用来满足贷方发放抵押贷款的需要。贷款险通常基于贷款金额签发，在某一财产的产权出现问题时，可以用来保护贷款机构的利益。它不对买家提供保护。保单上的保险金额每年递减，并在贷款清偿后清零。
  
• 业主险在成交时购买，用于为房主提供保险保障。通常根据购房金额签发，只要业主或其继承人拥有对该财产的权益，保单会一直有效。如果在产权调查期间出现了有关该产权承保范围内的产权问题，只有业主险能够为买家提供全面保障。可能存在的产权问题包括：
  
  • 契约中有错误或遗漏
    
  • 审查记录有错
    
  • 伪造
    
  • 有未披露的继承人
    

American Land Title Association® (ALTA®) 认证的业主产权保单有两类：

• 业主险可提供自契据录入公共档案的日期和时间以来的产权历史中可能存在的缺陷和留置权保护。
  
• 业主险可承保众多其他风险（包括可能在契据录入后发生的某些风险），带来更高水平的保障。业主险可提供对许多常见、棘手问题的保护，并在您或您的继承人拥有产权期间持续保护您的投资。
  

各州法律和惯例对谁支付产权保险都有不同的规定，通常情况下，产权保险支付方为：

• 购房者（因为他们是相对于抵押贷款机构的借款方）。
  
• 业主险的付款人也有不同。有时可以由卖家支付产权保险（作为出售房产的一项服务提供）。
  

下载我们的州立法律和惯例工具包，了解所在州的具体法律和惯例。

托管专员或贷款机构开立产权保单后，产权代理或律师开始着手进行产权调查工作。随后会提供一份初始报告，供客户查阅和核准。所有的成交文件会根据托管方的指示进行记录。在对记录做出确认、做好所需的支付及支付交易资金后，会形成一份实际的产权保单。

托管是指交易完成前，交易资金（例如房屋出售）由第三方持有的过程，托管方通常为产权公司或律师。

业主险为新房主/购房者提供保险保障，贷款机构保单则优先为贷款机构提供权益保护。